Diese neue Studie legt nahe, dass den Amerikanern jährlich 150 Milliarden US-Dollar zu viel für Versicherungen berechnet werden

Die Geschäftslandschaft entwickelt sich weiterhin rasant weiter und um wettbewerbsfähig zu bleiben, sind sowohl Bewusstsein als auch die richtige betriebliche Infrastruktur erforderlich. Dieser Artikel untersucht diese neue Studie und legt nahe, dass den Amerikanern jährlich 150 Milliarden US-Dollar für Versicherungen zu viel berechnet werden, und was dies für Einzelunternehmer, kleine Teams und wachsende Unternehmen im Jahr 2025 bedeutet.

Im Jahr 2024 erstatteten die Versicherer für jeden eingenommenen US-Dollar an Prämien 62 Cent für Schadensfälle.

Eine neue Analyse legt nahe, dass den Amerikanern für die Versicherung ihrer Häuser, Autos und Unternehmen jährlich 150 Milliarden US-Dollar zu viel berechnet werden – und sie schlägt bundesstaatliche Leitplanken vor, damit eine von Erschwinglichkeitsdruck geplagte Öffentlichkeit Einsparungen erzielen kann. Die exklusiv von The Associated Press erhaltene Analyse des Vanderbilt Policy Accelerator zeigt detailliert auf, dass Versicherer nach einem Unfall, einer Naturkatastrophe oder einem anderen Unglück weniger für Ansprüche auszahlen als noch vor Jahrzehnten. Für jeden eingenommenen US-Dollar an Prämien erstatteten die Versicherer im Jahr 2024 62 Cent für Schadensfälle, verglichen mit einer durchschnittlichen Schadenquote von 80 Cent in den 1980er und 1990er Jahren. Die Analyse taucht in eine heikle Reihe wirtschaftlicher und politischer Fragen ein, da Versicherungsunternehmen die potenziellen Risiken des Klimawandels bewältigen, während die Kosten für Lebensmittel, Benzin und Wohnraum für viele Wähler ein Frust sind. Versicherungsunternehmen geben an, dass sie die Prämien aufgrund der steigenden Preise für Häuser und Autos und der Kosten für deren Reparatur erhöht haben. „Die Tatsache, dass die Schadenquoten so niedrig sind, bedeutet, dass die Versicherungsbranche zu viel verlangt“, sagte er. sagte Brian Shearer, Direktor für Wettbewerbs- und Regulierungspolitik am Think Tank der Vanderbilt University und ehemaliger leitender Berater des Consumer Financial Protection Bureau. Die Versicherungsbranche sagte, ihre aktuelle Schadenquote spiegele die Kosten wider, die den Versicherern in den letzten Jahren entstanden seien, und die Schritte, die als notwendig erachtet würden, um sicherzustellen, dass die Versicherungsfinanzierung stabil und zahlungsfähig sei Ansprüche,” Don Griffin, Vizepräsident für Politik und Forschung bei der American Property Casualty Insurance Association, sagte in einer per E-Mail gesendeten Erklärung. „In den 1990er Jahren wurden die Verlustquoten insbesondere durch den Hurrikan Andrew auf ein nahezu unhaltbares Niveau getrieben.“ Während Präsident Donald Trump mit dem Versprechen, die Inflation einzudämmen, eine zweite Amtszeit gewann, hat er auch Institutionen wie die CFPB entkernt, die nach potenziellen Einsparungen suchten. Besonders hoch waren die Wohnkosten. Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen liegen nach wie vor über 6 %, und eine Anordnung von Trump, den Bau neuer Häuser zu steigern, würde immer noch Jahre dauern, um die Kurve der Immobilienpreise zu senken. Als Trump, ein Republikaner, im März die Anordnung zu Wohnungsbauvorschriften unterzeichnete, betonte er, dass er die erhöhten Standards zum Schutz von Häusern vor Schäden durch Naturkatastrophen und zur Verbesserung der Energieeffizienz abschaffen würde, weil er sagte, dass sie die Baukosten erhöhen würden. „Wir werden viele dieser sinnlosen Vorschriften, die nichts für die Sicherheit tun, streichen und viele hinzufügen.“ Kosten,” sagte er bei der Unterzeichnung. Untersuchungen der Ökonomen Benjamin Keys und Philip Mulder ergaben, dass die durchschnittlichen Prämien für Hausratversicherungen zwischen 2017 und 2024 inflationsbereinigt um 28 % auf jährliche Kosten von 2.750 US-Dollar gestiegen sind. Ihre Untersuchungen fanden Gründe für den Anstieg: Etwa ein Drittel war auf höhere Baukosten zurückzuführen, weitere 20 % auf größere Katastrophenrisiken. Es wurden aber auch die höheren Kosten für Finanzinstrumente wie Rückversicherungen festgestellt, die Versicherer kaufen, um sich vor katastrophalen finanziellen Verlusten zu schützen. Die Vanderbilt-Analyse hingegen untersucht die Lücke zwischen dem, was die Versicherer verlangen, und dem, was sie den Kunden auszahlen. Durch die Rückkehr zur Verlustquote von 80 Cent, die für jeden eingenommenen US-Dollar ausgezahlt würden, hätten Haushalte und Unternehmen schätzungsweise etwa 150 Milliarden US-Dollar von der über 1 Billion US-Dollar einsparen können

Frequently Asked Questions

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The Fragmentation Problem

Most SMBs today use 6-10 separate software tools to run their operations. Each tool has its own pricing model, login, data format, and API quirks. The result is a web of integrations that breaks regularly, data that never fully syncs, and a finance team that spends more time reconciling spreadsheets than analysing trends.

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