การศึกษาใหม่นี้ชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันถูกเรียกเก็บเงินประกันเกินจำนวน 150 พันล้านดอลลาร์ต่อปี

ภูมิทัศน์ทางธุรกิจยังคงมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว และการรักษาความสามารถในการแข่งขันได้นั้นจำเป็นต้องมีทั้งความตระหนักรู้และโครงสร้างพื้นฐานในการปฏิบัติงานที่เหมาะสม บทความนี้สำรวจการศึกษาใหม่นี้ชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันถูกเรียกเก็บเงินประกันเกิน 150 พันล้านดอลลาร์ต่อปี และผลกระทบต่อผู้ประกอบการเดี่ยว ทีมขนาดเล็ก และธุรกิจที่กำลังเติบโตในปี 2568

ในปี 2024 ทุกๆ 1 ดอลลาร์ที่เรียกเก็บเป็นเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันจะคืนเงินค่าสินไหมทดแทน 62 เซนต์

การวิเคราะห์ใหม่ชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันถูกเรียกเก็บเงินเกินจำนวน 150 พันล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อประกันบ้าน รถยนต์ และธุรกิจของพวกเขา และเสนอให้มีรั้วกั้นของรัฐบาลกลางเพื่อให้สาธารณชนรุมเร้าด้วยแรงกดดันด้านความสามารถในการจ่าย จึงสามารถประหยัดเงินได้ การวิเคราะห์โดย Vanderbilt Policy Accelerator ได้รับมาโดยเฉพาะจาก The Associated Press ให้รายละเอียดว่าบริษัทประกันภัยจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนหลังเกิดอุบัติเหตุ ภัยพิบัติทางธรรมชาติ หรือเหตุร้ายอื่น ๆ น้อยลงกว่าที่เคยทำเมื่อหลายสิบปีก่อนอย่างไร สำหรับทุกๆ 1 ดอลลาร์ที่เรียกเก็บเป็นเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันจะคืนเงินค่าสินไหมทดแทน 62 เซนต์ในปี 2567 ลดลงจากอัตราส่วนการสูญเสียโดยเฉลี่ยที่ 80 เซนต์ในช่วงทศวรรษ 1980 และ 1990 การวิเคราะห์ได้นำไปสู่คำถามยุ่งยากทางเศรษฐกิจและการเมือง ในขณะที่บริษัทประกันภัยกำลังจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ เมื่อราคาของร้านขายของชำ น้ำมันเบนซิน และที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิดสำหรับผู้มีสิทธิเลือกตั้งจำนวนมาก บริษัทประกันภัยกล่าวว่าพวกเขาขึ้นเบี้ยประกันเนื่องจากราคาบ้านและรถยนต์ที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม“ความจริงที่ว่าอัตราส่วนการสูญเสียต่ำมาก หมายความว่าอุตสาหกรรมประกันภัยเรียกเก็บเงินมากเกินไป” Brian Shearer ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการแข่งขันและกฎระเบียบของ Vanderbilt University Think Tank และอดีตที่ปรึกษาอาวุโสของ Consumer Financial Protection Bureau กล่าว อุตสาหกรรมประกันภัยกล่าวว่าอัตราส่วนการสูญเสียในปัจจุบันสะท้อนถึงต้นทุนของบริษัทประกันภัยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและขั้นตอนที่ถือว่าจำเป็นในการรับรองว่าเงินทุนประกันภัยมีเสถียรภาพและเป็นตัวทำละลาย อัตราส่วนการสูญเสียในปัจจุบันสะท้อนถึงผลกระทบของการสูญเสียทางการเงินจำนวนมหาศาลในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และขั้นตอนที่บริษัทประกันได้ดำเนินการ (เพื่อ) รักษาและฟื้นฟูความแข็งแกร่งทางการเงิน เพื่อให้เงินทุนพร้อมจ่ายในอนาคต การเรียกร้อง” Don Griffin รองประธานฝ่ายนโยบายและการวิจัยของ American Property Casualty Insurance Association กล่าวในแถลงการณ์ทางอีเมล & #8220;อัตราส่วนการสูญเสียในทศวรรษ 1990 ถูกผลักดันให้อยู่ในระดับที่ไม่ยั่งยืนโดยเฉพาะอย่างยิ่งพายุเฮอริเคนแอนดรูว์ & #8221;แม้ว่าประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์จะได้รับชัยชนะเป็นสมัยที่สองตามคำสัญญาว่าจะควบคุมอัตราเงินเฟ้อ แต่เขาก็เสียใจกับสถาบันต่าง ๆ เช่น CFPB ที่พยายามหาเงินออมที่มีศักยภาพ ต้นทุนที่อยู่อาศัยมีความรุนแรงเป็นพิเศษ อัตราการจำนองโดยเฉลี่ยยังคงอยู่สูงกว่า 6% และคำสั่งของผู้บริหารโดยทรัมป์ให้เพิ่มการก่อสร้างบ้านใหม่ยังคงต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะโค้งงอราคาที่อยู่อาศัย เมื่อทรัมป์ ซึ่งเป็นพรรครีพับลิกันลงนามคำสั่งเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านที่อยู่อาศัยในเดือนมีนาคม เขาเน้นย้ำว่าเขากำลังยกเลิกมาตรฐานที่สูงขึ้นเพื่อปกป้องบ้านจากความเสียหายจากภัยพิบัติทางธรรมชาติและปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงานเพราะเขากล่าวว่าพวกเขากำลังเพิ่มต้นทุนการก่อสร้าง & #8220;เราจะลดกฎเกณฑ์ไร้จุดหมายเหล่านี้จำนวนมากที่ไม่ทำอะไรเลยเพื่อความปลอดภัยและเพิ่ม ค่าใช้จ่าย” เขากล่าวในการลงนาม การวิจัยของนักเศรษฐศาสตร์ Benjamin Keys และ Philip Mulder พบว่าเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยสำหรับประกันบ้านเพิ่มขึ้น 28% เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อระหว่างปี 2017 ถึง 2024 เป็นต้นทุนต่อปีที่ 2,750 ดอลลาร์ การวิจัยของพวกเขาพบสาเหตุของการเพิ่มขึ้น ประมาณหนึ่งในสามมาจากต้นทุนการก่อสร้างที่สูงขึ้น และอีก 20% มาจากความเสี่ยงจากภัยพิบัติที่มากขึ้น แต่ยังตั้งข้อสังเกตถึงต้นทุนที่สูงขึ้นสำหรับเครื่องมือทางการเงิน เช่น การประกันภัยต่อ ซึ่งบริษัทประกันซื้อเพื่อปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียทางการเงินที่ร้ายแรง การวิเคราะห์ของ Vanderbilt ในทางตรงข้ามจะพิจารณาช่องว่างระหว่างสิ่งที่บริษัทประกันเรียกเก็บกับสิ่งที่พวกเขาจ่ายให้กับลูกค้า เมื่อกลับไปสู่อัตราส่วนการสูญเสีย 80 เซ็นต์ที่จ่ายให้กับทุกๆ 1 ดอลลาร์ที่รวบรวมได้ ประมาณการว่าครัวเรือนและธุรกิจต่างๆ สามารถประหยัดเงินได้ประมาณ 150 พันล้านดอลลาร์จากเงิน 1 ล้านล้านบวก

Frequently Asked Questions

Why This Matters for Small Business Operators

Business owners managing operations with fragmented tools — separate CRM, invoicing, HR, and analytics platforms — are increasingly disadvantaged. The operational overhead of switching between dashboards, reconciling data, and maintaining multiple subscriptions compounds quickly. Teams now spend an average of 15+ hours per week on tool management that adds zero revenue.

The Fragmentation Problem

Most SMBs today use 6-10 separate software tools to run their operations. Each tool has its own pricing model, login, data format, and API quirks. The result is a web of integrations that breaks regularly, data that never fully syncs, and a finance team that spends more time reconciling spreadsheets than analysing trends.

What an Integrated Business OS Changes

Platforms like Mewayz approach this differently. Rather than offering one monolithic tool, a modular business OS provides 208 independently deployable business modules that share a single database and unified permissions model. You activate what you need — CRM, invoicing, booking, payroll, link-in-bio, fleet management — and they work together natively from day one.

Practical Steps to Consolidate Your Stack Audit your current tools: List every subscription, its monthly cost, and the specific problem it solves. Identify redundancy: Most teams have 2-3 tools solving overlapping problems — these are your first consolidation targets. Prioritise integration points: Focus on tools that need to share data most frequently — CRM ↔ invoicing ↔ payments is the most common pain point. Start with a free tier: Platforms that offer a genuine free tier let you test integration without commitment. Mewayz's free tier includes CRM, invoicing, and link-in-bio with no time limit. Migrate incrementally: Move one module at a time, validate the data, then proceed to the next. The White-Label Opportunity for Agencies

For digital agencies and platform businesses, there's a compelling additional angle: offering clients a fully branded operational platform rather than recommending a patchwork of third-party tools. A white-label business OS creates a recurring revenue stream and dramatically increases client retention — agencies that offer software retain clients 3× longer than those that only provide services.

Looking Ahead

The businesses that consolidate onto unified, modular platforms over the next 12-24 months will have a structural cost and speed advantage over those still running fragmented tool stacks. The technology exists, pricing has democratised, and migration paths are clearer than ever.